Средният жилищен заем в Ирландия вече надмина пиковите нива, регистрирани през 2008 г., и достигна нов рекорд през третото тримесечие на тази година.
Средната ипотека, която купувачите на жилища теглят, сега е 284 623 евро, според данни на Асоциацията за банкиране и плащания на Ирландия (BPFI). През първото тримесечие на 2008 г. средната ипотека е била 268 220 евро.
Специално за купувачите за първи път средната ипотека скочи до 270 658 евро през последното тримесечие от 243 271 евро година по-рано.
Средната ипотека се повиши до 315 463 евро от 284 836 евро за същия период.
Записите бяха разкрити, след като ръководителят на Централната банка на Ирландия наскоро призна, че цените на жилищата вероятно ще се повишат допълнително след облекчаването на правилата за кредитиране и след като Европейската централна банка (ЕЦБ) повиши лихвените проценти върху плащанията на собствениците на жилища.
Нарастването на сумите по кредитите през последната година илюстрира колко много е трябвало да заемат купувачите на жилища, за да си осигурят място за живеене, въпреки че има някои признаци, че пазарът може да е започнал да се охлажда, тъй като броят на имотите за продажба започва да намалява нараства.
Според доклада кредитополучателите са изтеглили повече от 4 милиарда евро през третото тримесечие на годината. Миналия месец повече от 5300 молби за ипотека получиха зелена светлина, почти половината от тях за купувачи за първи път (FTB).
„Това идва на фона на силна инфлация на цените на жилищата и продължаващо предизвикателство пред предлагането на жилищния пазар“, каза главният изпълнителен директор на BPFI Брайън Хейс.
„Интересното е, че когато разгледаме видовете имоти, които се купуват, можем да видим, че FTBs са доминирали на пазара за нови сгради/самостоятелно строителство, като представляват 78,2% от стойността на ипотеките върху нови имоти през третото тримесечие на 2022 г.”
BPFI също така съобщи, че ипотечната дейност без покупки, която включва прехвърляния и оплаквания, е нараснала със 115,8% като обем през третото тримесечие на 2022 г. в сравнение със същия период на миналата година.
Повече от 5000 собственици на жилища бяха одобрени да сменят през третото тримесечие.
Стойността на тези одобрения за трансфери беше 1,2 милиарда евро, тъй като много кредитополучатели се опитаха да избегнат въздействието на по-високите лихвени проценти, като Европейската централна банка повиши лихвите с още 0,75% миналата седмица.
Само през септември броят на новопокръстените се е увеличил до 1717. През май този брой е бил 1237.
Тази активност беше движена от по-високите лихвени проценти, както и от планираното оттегляне както на Ulster Bank, така и на KBC от ирландския пазар.
За малко повече от три месеца лихвените проценти преминаха от нула до 2%, тъй като Европейската централна банка затегна политиката, за да контролира инфлацията.
Собствениците на ипотечни системи за проследяване сега са изправени пред много по-високи плащания следващия месец.
„На годишна база можем да видим броя и стойността на тегленията на ипотечни кредити, които не са свързани с покупка (които се променят фундаментално, но също така включват допълнителни суми) повече от два пъти през третото тримесечие на 2022 г., отразявайки факта, че клиентите на ипотечни кредити търсят по-добро след неотдавнашното повишаване на лихвените проценти на ЕЦБ“, каза Хейс.
През първото тримесечие на 2008 г., последният път, когато ипотеките достигнаха своя връх в Ирландия, лихвеният процент беше 4%, преди да се покачи до 4,25% през юли същата година.
Вследствие на финансовия срив през 2015 г. централната банка въведе нови правила за отпускане на заеми, за да попречи на хората да вземат заеми над възможностите си.
По-рано този месец централната банка обяви, че ще смекчи правилата за ипотечно кредитиране за първи път от въвеждането на тези мерки през 2015 г.
Понастоящем купувачите, които купуват за първи път, могат да заемат до три и половина пъти дохода си, но това ще се увеличи до четири пъти дохода им от януари.
Гуверньорът на централната банка Габриел Махлуф призна, че промяната на правилата вероятно ще доведе до “скромно” покачване на цените на жилищата, които вече са достигнали нива, наблюдавани последно през периода на келтския тигър.
Средната каталожна цена на жилищата в цялата страна е била 311 514 евро през септември, спрямо 287 704 евро миналата година, според тримесечния отчет за цените на жилищата на Daft.ie миналия месец. Това също представлява увеличение от 263 750 евро през 2020 г.
Въпреки това цените на жилищата се стабилизираха през третото тримесечие, тъй като все по-голям брой жилища бяха пуснати на пазара.
Daft.ie, фигурата показва, че броят на наличните имоти за закупуване в цялата страна на 1 септември е бил 15 461, което е с 22% повече от същото време на 2021 г.